Da qualche tempo i professionisti della gestione degli investimenti si preoccupano dell'impatto della tecnologia sul numero dei consulenti in materia di investimenti finanziari. Questa preoccupazione è stata inizialmente innescata dall’ondata di robo-advisor apparsa sul mercato alcuni anni fa. L’adozione apparentemente improvvisa di questi robo-consulenti ha portato alcuni a chiedersi se i veri consulenti umani dal vivo sarebbero presto stati sostituiti da un algoritmo. Sebbene comprensibile, questa preoccupazione si sta rivelando infondata. Sebbene l’intelligenza artificiale sia destinata a durare, la tecnologia finanziaria viene altrettanto spesso utilizzata per aiutare i consulenti finanziari a lavorare in modo più efficiente. Ciò porta ad una maggiore produttività che a sua volta porta alla fornitura di servizi di valore più elevato. E questo rende i consulenti finanziari PIÙ indispensabili, non meno.
Questo punto è stato illustrato in modo abbastanza eloquente proprio di recente da Michael Kitces di Vista dell'occhio del nerd, in un pezzo che contribuisce a Progetto finanziario. "C'è un immenso spazio perché la tecnologia ci renda più efficienti, riduca i costi della consulenza e serva quel restante 85% e più di famiglie che oggi non serviamo." riferisce Kitces.
Nel suo articolo, discute di come la tecnologia spesso “si manifesta in modi inaspettati” e racconta il periodo, negli anni '1970 e '80, quando i bancomat vennero online per la prima volta – cosa che, in teoria, avrebbe sostituito i cassieri di banca umani. Eppure, nonostante le preoccupazioni sulla possibilità che la tecnologia sostituisca i posti di lavoro umani, il risultato è stato l’opposto. Gli sportelli bancomat hanno ridotto i costi bancari e aumentato l’efficienza delle banche. Infatti, grazie alla maggiore efficienza, le banche hanno potuto aprire più filiali e servire comunità che in passato non potevano servire. Ciò ha comportato ulteriori opportunità di lavoro per i cassieri di banca.
Kitces continua condividendo la sua opinione secondo cui questo è il percorso che vede per il settore della gestione degli investimenti. “Dato che la maggior parte dei consulenti può servire solo circa 100 clienti in rapporti di consulenza approfondita – e nella fase avanzata della loro carriera spesso riducono quel numero ai 50 migliori clienti – anche 300,000 consulenti con 100 clienti ciascuno serviranno solo 30 milioni di famiglie. Ci sono quasi 120 milioni di famiglie negli Stati Uniti, il che significa che siamo a malapena sufficienti per servire un quarto di tutte le famiglie statunitensi”.
Conclude affermando che la tecnologia rende sia la pianificazione che i pianificatori più efficienti e più richiesti. Questo ha risuonato con quelli di noi qui a Structured Views perché la piattaforma Luma è stata progettata specificamente per questo scopo: migliorare i processi, semplificare i flussi di lavoro e aiutare i consulenti a gestire e vendere meglio prodotti strutturati che soddisfano le esigenze di portafoglio dei loro clienti.
Ecco tre esempi di come Luma fa questo:
Risorse per l'istruzione e il marketing
Luma fornisce istruzione e materiali di marketing in questo modo i consulenti sono meglio formati e attrezzati per spiegare i prodotti strutturati ai clienti. Questi investimenti sono complessi. Un consulente in grado di spiegare chiaramente i prodotti strutturati e come utilizzarli al meglio all'interno di un portafoglio è un fornitore apprezzato, non un costo spendibile da aggirare.
Supporto post-vendita
Luma rende più facile l'ottenimento dei consulenti report sulle prestazioni post-vendita e per rimanere aggiornato su azioni come scadenze, date di call e pagamenti di cedole. Questo è importante perché i prodotti strutturati sono generalmente più difficili da monitorare dopo che sono stati venduti. Un consulente che può aiutare i suoi clienti in questo senso sta fornendo un valore significativo.
Creazione e confronto dei prodotti
Le funzionalità di creazione e confronto di Luma aiutano i consulenti a selezionare la giusta opportunità di investimento per i loro clienti. Inoltre, se esiste un tipo specifico di prodotto che un consulente desidera offrire, a preventivo personalizzato possono essere creati e inviati al nostro elenco dei principali emittenti.
Queste e altre funzionalità sono progettate per assistere nella gestione e nella vendita di prodotti strutturati, aiutando così i consulenti a concentrarsi sulle esigenze dei propri clienti e non sulle attività manuali che richiederebbero tempo prezioso in assenza di tecnologia.
Per la pubblicazione completa, cfr Michele Kits on Progetto finanziario.
Luma aumenta l'efficienza dei consulenti attraverso la sua pluripremiata piattaforma che semplifica i prodotti strutturati e le rendite. I consulenti che utilizzano Luma ottimizzano e migliorano il loro portafoglio aziendale attraverso i nostri innovativi strumenti di creazione e confronto dei prodotti, formazione e materiali didattici, automazione del supporto post-vendita e altro ancora.
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