Di recente sei entrato in Luma dopo due decenni di distribuzione di rendite presso AIG. Puoi raccontarci perché hai scelto di fare il salto dalle assicurazioni tradizionali alle assicurazioni fintech?
Sono molto appassionato del settore delle rendite ed entusiasta della crescente rilevanza delle rendite in quanto un numero crescente di risparmiatori si preparano ed entrano in pensione. Tuttavia, ho pensato per molti anni che ci fossero una serie di strade in cui viene condotta l'attività di rendita che potrebbero essere migliorate dalla tecnologia, fornendo così una migliore esperienza per il consulente e il cliente.
Questa convergenza tra l’opportunità di rendita per aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi pensionistici e la capacità del FinTech di ridurre gran parte degli attriti aziendali che in precedenza hanno ostacolato la transazione del set di prodotti, guideranno la crescita della categoria negli anni a venire. Sono entusiasta di portare la mia esperienza a Luma per contribuire ad avvicinare broker/dealer, RIA e compagnie assicurative alla tecnologia.
Qual è stato l'impatto della tecnologia sul settore delle rendite e dove prevedi che andrà da qui?
Non è passato molto tempo da quando molte richieste di rendite erano cartacee e la digitalizzazione della gamma di prodotti non era nemmeno all’orizzonte. Abbiamo fatto molta strada, ma è ancora più difficile per i consulenti condurre attività di rendita rispetto ad altri settori della loro attività. A ciò si aggiunge il fatto che le compagnie assicurative riconoscono l’opportunità di business all’interno della categoria delle rendite e stanno introducendo più prodotti e costruendo nuove categorie di prodotti (RILA) per guadagnare quota. Credo che Luma possa aiutare a semplificare e razionalizzare il modo in cui le società di investimento e i loro professionisti finanziari gestiscono le loro attività di rendita, risolvendo il problema di lunga data del settore.
Cosa distingue la piattaforma di Luma dai suoi concorrenti?
Luma offre un'esperienza end-to-end più coesa rispetto alla concorrenza. Inoltre, Luma offre maggiore flessibilità in termini di personalizzazione e integrazione mantenendo un occhio di riguardo alla facilità di onboarding. Luma offre inoltre interessanti vantaggi economici e di valore per le compagnie assicurative, che spesso portano a prodotti più competitivi su cui effettuare transazioni per l'utente finale.
Quando guardi la piattaforma Luma, quali funzionalità sul lato delle rendite offrono il massimo valore ai consulenti?
Il fatto che Luma possa offrire tutti i prodotti di alto livello disponibili sul mercato, attraverso il nostro rapporto con Cannex, è un valore aggiunto senza pari. Ciò include l’accesso a tutti i prodotti di rendita di consulenza, che riteniamo costituiranno un’area di crescita reale nei prossimi anni. La piattaforma Luma può integrarsi perfettamente con i sistemi AOE, nonché con b/d e RIA per offrire questi prodotti oggi.
Secondo la tua esperienza, quali sono le idee sbagliate più comuni che hai riscontrato sui prodotti di rendita?
Continua a esserci la percezione errata che le rendite siano costose e non apportino un valore reale ai clienti. Nulla potrebbe essere più lontano dalla verità. La stragrande maggioranza degli americani può trarre vantaggio almeno dall’esplorazione di come il reddito garantito a vita possa aiutare a migliorare la propria pianificazione pensionistica. Inoltre, molti tipi di rendite possono rappresentare una valida alternativa ai più tradizionali asset a reddito fisso.
Perché ORA è un momento interessante per i consulenti per effettuare transazioni nel mercato delle rendite per conto dei loro clienti?
Il valore relativo dei prodotti di rendita non è mai stato maggiore di quello che le compagnie assicurative stanno introducendo oggi sul mercato. Quando si confrontano garanzie e tassi con i tassi del Tesoro a 10 anni, il divario e quindi il valore del cliente non sono mai stati così alti. Luma apporta efficienza e trasparenza all'intero processo.
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