I consulenti e i leader normativi vogliono fare ciò che è nel migliore interesse dei loro clienti per aiutarli a soddisfare o superare i loro obiettivi e aspettative finanziari. Sebbene le preoccupazioni relative al miglior interesse abbiano avuto un impatto sull’intero settore, la categoria delle rendite ha dovuto affrontare ulteriori sfide a causa della crescente diversità e quantità di questi tipi di veicoli finanziari. Di conseguenza, aziende e consulenti ora sperimentano più flussi di lavoro, più requisiti e, in definitiva, meno tempo per concentrarsi sulla fornitura di un valore superiore ai propri clienti.
La sfida di trovare soluzioni di rendita adeguate può ora essere resa più efficiente attraverso la tecnologia. Luma Compare, il nuovo strumento di confronto delle rendite di Luma, aiuta i consulenti a vedere immediatamente più opzioni di rendita in un unico posto. Stiamo semplificando la ricerca, il confronto e il posizionamento delle rendite per il futuro, nonostante la crescente complessità del mercato.
In passato, il processo aziendale delle rendite era meno complesso e prevedeva meno prodotti da ricercare, monitorare e gestire. Fornire valore ed esperienza al cliente di livello superiore sta diventando sempre più impegnativo, perché secondo il Secure Retirement Institute, il 70% delle vendite di rendite nel 2008 sono state generate da rendite variabili, rispetto al 30% da altri prodotti di rendita. Oggi, il mercato delle rendite genera vendite da un insieme più diversificato di soluzioni ed è molto più complesso rispetto agli anni passati. La crescita dei prodotti, unita all’evoluzione degli obblighi di idoneità, ha reso più impegnativo il desiderio dei consulenti di fornire un’esperienza cliente superiore.
Per quanto riguarda l'idoneità, molti professionisti finanziari hanno dovuto spostare la propria attenzione dagli obblighi di idoneità preesistenti all'apprendimento di un nuovo standard, uno dei quali – il Regolamento Best Interest (“Reg BI”) – ha fatto il giro del settore negli ultimi due anni. . Introdotto ufficialmente nel giugno del 2020, agire nel migliore interesse del cliente per i prodotti pensionistici e le assicurazioni sulla vita include più istruzione, più ricerca e più impegni di tempo, sia per i team di conformità che per i loro consulenti. Sebbene impegnativa, questa confluenza tra crescita e diversità dei prodotti di rendita, combinata con l’obbligo di Reg BI per i prodotti pensionistici, presenta opportunità che molti professionisti finanziari stanno sfruttando attraverso l’innovazione e la tecnologia.
Considerati i recenti miglioramenti della tecnologia finanziaria, ora è possibile trovare il prodotto di rendita ideale che soddisfi i requisiti di idoneità e sia in linea con il miglior interesse del cliente in pochi minuti. All'avanguardia nel settore grazie alla modellazione innovativa dei dati e alle integrazioni di terze parti, questo software di conformità delle rendite consente ai professionisti finanziari di scoprire e testare istantaneamente nuovi prodotti, aumentando l'obiettività. I consulenti possono facilmente esaminare una serie diversificata di prodotti di rendita e, con pochi semplici clic, fornire un servizio superiore ai propri clienti pur rimanendo conformi ai requisiti di idoneità e miglior interesse.
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