Luma Financial Technologies ha lanciato un nuovo software che aiuta i consulenti a identificare il prodotto più adatto a sostituire la rendita esistente di un cliente.
La nuova funzionalità, un'aggiunta alla piattaforma software Luma Compare, consente ai consulenti di analizzare e confrontare caratteristiche, tariffe e valori di una rendita consigliata con la polizza attiva del potenziale acquirente. Secondo un comunicato stampa della società, il software può tenere conto degli scenari di mercato attuali e futuri, nonché del reddito e dei benefici in caso di morte della persona.
"Questa nuova funzionalità promuove la missione di Luma di portare obiettività e trasparenza ai prodotti di investimento alternativi, compresi i prodotti di rendita", ha affermato il CEO di Luma Tim Bonacci in un'intervista.
Jay Charles, direttore dei prodotti di rendita presso Luma, ha identificato come capacità distintiva la capacità della nuova offerta di confrontare non solo le caratteristiche dei nuovi e dei vecchi prodotti, ma anche i risultati per il cliente. Lo strumento può contrastare, ad esempio, le differenze nel valore del conto di un cliente o nei pagamenti del reddito per ciascuno dei due prodotti in un dato periodo.
Ha aggiunto che lo strumento può anche essere adattato ai requisiti di conformità e di idoneità del prodotto di una società di consulenza.
Luma, una venture di Navian Capital, Bank of America Merrill Lynch e Morgan Stanley, offre dal 2018 ai distributori una piattaforma multi-emittente per confrontare prodotti strutturati: investimenti legati al mercato la cui performance o valore può essere legato ad azioni, obbligazioni, materie prime e valute.
Nel febbraio di quest'anno, la società ha introdotto Luma Annuities, un software di gestione delle vendite e del ciclo di vita che i consulenti e le società di investimento possono utilizzare per effettuare transazioni, configurare e gestire prodotti tra cui rendite variabili, a tasso fisso e indicizzate a tasso fisso. Per contribuire a portare la nuova offerta sul mercato, la società ha collaborato con Insurance
Nell'aprile di quest'anno, Luma ha collaborato anche con Cannex Financial Exchanges per fornire dati e funzionalità di modellazione per la piattaforma delle rendite. Le società hanno collaborato per standardizzare i dati tra i prodotti di rendita e consentire ai consulenti di prevedere come si comporteranno le diverse rendite in diversi ambienti di mercato.
La piattaforma di Luma è utilizzata da broker-dealer, consulenti di investimento registrati e banche private.
L'azienda tecnologica, fondata nel 2011 e con sede a Cincinnati, fa parte di un numero crescente di sviluppatori di software che offrono strumenti per aiutare agenti e consulenti a fare confronti tra prodotti di rendita.
All'inizio di questo mese, Pacific Life, ha collaborato con Ensight e Insurance Technologies per lanciare un software in grado di confrontare le prestazioni delle rendite variabili della mutua assicurazione. In lavorazione c'è una nuova funzionalità che consentirà il confronto di prodotti con indicizzazione fissa.
Altri strumenti sul mercato includono Annuities Genius di Agatha Global Tech, Morningstar Annuity Intelligence e FIDx Protection Intelligence.
Bonacci prevede una maggiore adozione di strumenti di confronto dei prodotti come quello di Luma, aumento alimentato dalla necessità di allineare meglio i prodotti agli obiettivi dei clienti in un contesto di mercato volatile.
"Selezionare i sottostanti e il prodotto appropriati diventerà ancora più importante di quanto non lo sia stato negli anni precedenti, quando generalmente la maggior parte delle cose andavano in una direzione, ovvero verso l'alto", ha affermato.
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