Immagina Tom, product manager di un grande broker-dealer. Tom ha il suo esame del ciclo annuale tra un paio di giorni. Capisce come i suoi ordini siano stati approvati e inseriti attraverso l'attuale sistema della sua azienda, ma sta iniziando a innervosirsi per il fatto che la loro formazione sul reddito fisso non sarà sufficiente a coprire i prodotti strutturati se la FINRA sceglie un tale ordine da sottoporre a revisione.
Avanti veloce verso l'esame. L'audit dell'ordine di Tom riguardava una revisione strutturata del prodotto e deve fornire alla FINRA un registro di approvazione commerciale ed essere in grado di documentare un programma di formazione sul prodotto adeguato per il consulente che ha effettuato l'operazione. Fortunatamente, dopo diverse ore di ricerca ansiosa tra le sue e-mail e i suoi fogli di calcolo, è riuscito a trovare il registro, il che è stato soddisfacente per la FINRA. Tuttavia, il programma di formazione a reddito fisso era insufficiente per le misure di idoneità richieste. L'azienda di Tom è stata multata e ora deve capire come costruire rapidamente dei guard rail per evitare che ciò accada di nuovo.
Se questo scenario ti sembra familiare, non sei il solo. Fornire ai consulenti un'istruzione e una formazione adeguate sulla vendita di prodotti strutturati può essere un compito impegnativo per i product manager e i team di conformità. Molte aziende hanno implementato un programma di formazione generalizzato che copre ampiamente i prodotti strutturati attraverso investimenti a reddito fisso, ma spesso non è sufficiente. Con multe per idoneità in aumento, le imprese di investimento dovrebbero esaminare attentamente le proprie misure per garantire il mantenimento della conformità.
Le piattaforme di prodotti strutturati aiutano le società di investimento e persone come Tom a superare questo problema attraverso tre caratteristiche chiave: formazione e risorse educative, test e certificazione di conformità e registri di approvazione commerciale.
Formazione e risorse per l'istruzione
Avendo una libreria online inclusiva che forma i consulenti su soluzioni specifiche per prodotto e concetti di investimento strutturati, i consulenti sono meglio preparati a presentare investimenti complessi. Dalle soluzioni di reddito, alle strategie di crescita, alla formazione specifica per prodotto, la tecnologia finanziaria può creare e strutturare un programma educativo su misura attorno a un obiettivo specifico.
Test di conformità e certificazione
La tecnologia finanziaria semplifica il processo di restrizione dei prodotti attraverso barriere educative che richiedono ai consulenti di ottenere una certificazione prima di poter iniziare a vendere determinati prodotti. Impedendo ai consulenti di accedere e vendere determinati prodotti attraverso test di formazione e certificazione approvati dagli intermediari, i product manager e i team di conformità possono garantire meglio che i consulenti siano certificati e formati sui prodotti che vendono.
Registri di approvazione commerciale e sistema di archiviazione digitale
Le principali piattaforme dovrebbero disporre di un sistema di archivio digitale che crei registri di approvazione commerciale. Questi registri documentano l'intero processo con commenti, riconoscimenti e documentazione, rendendo molto più semplice il recupero delle operazioni effettuate in precedenza e la raccolta dei dati storici necessari a fini di controllo e conformità.
Attraverso le tre funzionalità sopra elencate, i product manager e i team di conformità sono stati in grado di gestire i propri audit con rapidità e facilità grazie alle protezioni create dalla tecnologia finanziaria.
Non essere come Tom e lascia che la tua azienda diventi un'altra statistica nelle multe legate all'idoneità mentre altre aziende migliorano facilmente le loro misure di idoneità con la tecnologia finanziaria. Scopri di più sul modulo di istruzione e formazione di Luma oggi stesso.
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